Credite nebancare - intrebari si raspunsuri
Care sunt documentele necesare pentru solicitarea unui imprumut si care este venitul minim?
Un act de identitate care să certifice cetatenia romana si domiciliul
stabil intr-unul dintre orasele in care oferim imprumuturi, o dovada a
unui venit cert (ex: fluturas de salariu sau cupon de pensie) si, dupa
caz, o dovada a unui cont bancar deschis in lei pe numele tau la orice
banca din Romania. Daca alegi serviciul de gestionare la domiciliu a
creditului primesti banii în mana în maximum 48 de ore de la apel, caz
in care contul bancar nu mai este necesar.
Venitul minim disponibil per solicitant trebuie sa fie de 270 de lei sau
de 540 de lei pe familie. Varsta persoanelor care apeleaza la un credit
nebancar trebuie sa fie cuprinsa intre 21 si 69 de ani.
Ce reprezinta serviciul de credit la domiciliu?
Gestionarea creditului la domiciliu este un serviciu optional, oferit
contra cost, prin care poti primii imprumuturi de bani in mana, in maxim
48 de ore, chiar la tine acasa. Ratele le platesti din confortul casei
tale, dupa un program stabilit de bun acord cu respectiva institutie.
Imprumutul poate fi luat pe ce perioada?
La o prima solicitare se face imprumuturi, credit rapid cu valoare intre
400 si 2500 ron, pe 42 sau 56 de saptamani. Clienti existenti pot
obtine imprumuturi de bani in valoare de pana la 3000 de lei, in functie
de istoricul lor de plata si venitul actual.
In ce consta imprumutul si care este costul total?
Pentru cea mai buna colaborare intre institutia financiara nebancara si
solicitantul unui imprumut de bani, contractul este unul foarte
transparent. Astfel, vei sti de la bun inceput care este suma
imprumutata si cum urmeaza sa restitui imprumutul.
Costul unui imprumut depinde de valoarea imprumutului si numarul de
saptamani in care se face rambursarea banilor. Costul total include:
comisionul de acordare, cel de administrare, dobanda fxa totala si, dupa
caz, gestionarea creditului la domiciliu.
Daca am fost refuzat de banci pot primii un imprumut de bani de la o institutie financiara nebancara?
In general, institutiile financiare bancare nu refuza clientii, insa se
asigura ca acestia isi pot platit ratele lunare. Raspunsul ar fi ca nu
tin cont neaparat de refuzul bancilor sau al altor institutii
financiare, ci tin cont de veniturile lunare ale solicitantului, deci de
posibilitatea de returnare a ratelor de credit lunare.
Ce se intampla in cazul in care nu pot plati o rata la timp?
Primul lucru pe care trebuie sa-l faci este acela de a lua legatura cu
institutia financiara, pentru a gasii o solutie cat mai buna. De la caz
la caz, se poate apela la o recalculare a ratelor cu marirea
intervalului de rambursa, se poate apela la o intrerupere a platilor
pentru o perioada de timp, cu reclacularea ratelor si eventual, cu o
marire a intervalului de rambursare.
Se poate achita imprumutul inainte de termen?
Evident ca da, orice imprumut se poate restitui inainte de termen, iar
legislatia romaneasca a fost imbunatatita in ultima vreme, in acest
sens. De aceea este bine sa va interesati. Obiectul la indemana pentru o
informare corecta este noul Cod Civil, care trebuie sa recunoastem este
destul de putin cunoscut chiar si printre profesionisti.
Cum pot solicita un imprumut de bani de la o institutie financiara nebancara?
In primul rand, trebuie sa te informezi in mare despre avantajele
oferite de institutiile la care doresti sa apelezi. Apoi trebuie sa iei
legatura cu respectivele institutii, fie deplasandu-va la adresa
acesteia, fie printr-un telefon direct catre respectiva institutie. Sunt
institutii nebancare care au cereri si formulare direct pe site-ul lor,
deci, nu trebuie sa va deplasati, nici macar sa dati un telefon, este
necesar doar sa completati formularul respectiv. Evident, sunt amanunte
pe care nu le puteti rezolva online sau la telefon, insa, primul pas
este sa luati contact cu institutia dorita.
Ce face un credit nebancar sa fie mai bun (sau poate mai putin bun) decât unul bancar?
Cand
ai nevoie de bani si te hotarasti sa apelezi la un imprumut, ai la
dispozitie mai multe variante: prieteni, rudenii, "finantatori" persoane
fizice (camatari), case de amanet sau banci. Datorita faptului ca
rudeniile si prietenii prefara sa puna deoparte niste bani albi pentru
zilele negre, iar pe camatari si casele de amanet este bine sa le
ocolesti din principiu (daca nu vrei sa-ti dai pe nimic bunurile,
linistea si chiar mai mult), alternativa favorabila ramane creditul, asa
cum este el cunoscut, cu toate formele sale (card, credit, linie de
credit, etc.)
Evident si cand ne indreptam catre un credit, apar
unele intrebari si trebuie sa apelam la niste criterii pentru a alege
tipul de credit dorit. Aceste criterii difera foarte mult unele de
altele, in functie de rata dobanzii, de comisioanele percepute de
institutiile financiare, de durata creditului, de moneda, de garantii si
asa mai departe. Pentru ca lucrurile sa se complice, pe piata exista
alaturi de banci si o serie de alte institutii financiare, asa-zisele
institurii financiare nebancare (desi, psihologic vorbind, pentru
fiecare din noi, cel care ofera banii, finantatorul, este "banca",
indiferent de forma de organizare.
Ce anume face un credit nebancar sa fie mai bun sau mai putin bun decat un credit bancar?
Fiecare
institutie este libera (in masura in care respecta legile acestei tari)
sa-si stabileasca conditiile in care isi prezinta oferta de finantare.
Astfel ca, acesti factori care diferentiaza creditele nu tin neaparat de
cadrul bancar sau nebancar, ci de conditiile stabilite de institutiile
care le ofera. In aceste conditii, un finantator poate hotara daca
acceta garantii de un anumit tip, fara ca acesta sa fie o regula pentru
piata in care activeaza.
Existga, evident, si anumite aspecte
daca diferentiaza creditele bancare de creditele nebancare, intr-un mod
echivoc. Cel mai important este aspectul legat de limitarile pe care
legea le impune asupra activitatii institutiilor nebancare. Cea mai
importanta activitate se refera la permisivitate. Un client al unei
institutii nebancare nu-si poate deschide cont la aceasta institutie, nu
va putea incheia contracte de depozit, etc. Pe langa aceste restrictii
asupra institutiilor nebancare, o problema a institutiilor financiare
nebancare o constituie imposibilitatea atragerii de fonduri sub forma
depozitelor, astfel ca sunt obligati sa-si formeze fondul de credite din
alte surse. Acest fapt poate avea un impact negativ asupra ratei
dobanzii la care institutia respectiva poate oferi clientilor sai
creditele. Si tot din acest motiv, institutiile nebancare ar putea fi
obligate sa ofere sume mai mici sub forma de imprumuturi, tocmai pentru a
putea satisface un numar cat mai mare de clienti si de a-si atenua
riscul cat mai bine.
Cand este vorba despre credite, putem
descoperi si o serie de avantaje pe care le ofera institutiile
financiare nebancare. O astfel de institutie, prezinta de obicei o mai
mare flexibilitate in privinta acordarii finantarilor, fapt datorat in
mare parte lipsei unei supravegheri stricte, la fel ca o banca (pana la
urma, riscul nu este atat de mult al populatiei sau al agentilor
economici, dar mai ales este al investitorilor. Aceasta flexibilitate
poate fi inteleasa printr-o deschidere mai mare fata de anumite
categorii de solicitanti, care in mod normal sunt refuzati de banci (cum
ar fi de exemplu firmele noi aparute, o afacere la inceput de drum,
clienti cu probleme - restantieri ai bancilor, etc). Pe langa toate
acestea, flecibilitatea poate insemna conditii de finantare mai lejere,
garantii mai putine, dosare mai subtiri si asa mai departe.
Un
alt avantaj major al institutiilor financiare nebancare il reprezinta
rapiditatea in desfasurarea unor operatiuni. Astfel, unele dintre aceste
societati au o acoperire mare, astfel ca tot ce inseamna transfer de
documente, vizite, se poatedesfasura intr-un timp mai scurt, lucru care
poate constitui un avantaj mai ales in ochii solicitantilor.
De
asemenea, clientii beneficiaza de posibilitatea de a se raporta la
institutia finantatoare nu ca la un sistem rigid si birocratic, ci ca la
un partener, iar aici un rol important revine consultantilor
financiari. Avand in vedere structura ierarhiha foarte bine buna la
punct, a unei institutii financiare nebancare, consultantul de finantare
este cel care tine legatura intre clienti si factorii de decizie,
creand astfel posibilitatea ca nevoile clientului sa fie cunoscute si
intelese cat mai bine, la toate nivelurile, iar acesta sa beneficieze de
solutia optima de finantare.
Se poate acorda un credit rapid fara adeverinta de venit?
Acordarea
unui credit, de orice tip ar fi acesta, fie credit bancar, fie credit
nebancar este conditionat de certificarea posibilitatii solicitantului
de a rambursa imprumutul.
Majoritatea institutiilor financiare
solicita adeverinta de salariu care sa ateste capacitatea de plata a
clientului. Pe langa salariu, sunt considerate eligibile veniturile
provenind din chirii, dividente, contracte de management etc. Acestea
trebuie sa aiba caracter permanent si sa poata fi dovedite cu documente.
Daca nu ai proprietati sau bunuri pe numele tau si ai primit ordin de
executare silita cum trebuie sa procedezi. Mentionez ca nu am nici loc
de munca momentan.
In cazul in care nu detineti bunuri in
proprietate si nici nu realizati venituri, nu puteti fi executat in
acest moment, insa banca va verifica permanent daca obtineti sau nu un
venit care sa poata fi supus executarii silite.
Pot obtine un credit de 20000 euro, in conditiile in care am 20 de ani, nu am nici un venit si nu am lucrat niciodata?
Majoritatea
institutiilor financiare solicita pentru acordarea unui credit
adeverinta de salariu care sa ateste capacitatea de plata a
imprumutatului, precum si o anumita vechime la locul de munca, de obicei
de minim 3 luni.
Pentru a intra in posesia unui astfel de
credit, solicitantul trebuie sa faca dovada ca locuieste la adresa din
buletin si dovada unui venit constant. Pentru aceasta sunt acceptate
fluturas de salariu, cupon de pensie, adeverinta de venit sau orice alt
document prin care se poate dovedi un venit stabil.
Pentru a
vedea ce institutii nebancare acorda in acest moment credite si pentru a
aplica pentru un astfel de credit, accesati sectiunea "Credite
nebancare", iar aici "Credite nebancare rapide".
As dori un credit sau card de credit de la o institutie nebancara.
Creditul
rapid ofera posibilitatea contractactarii unor sume mici in maxim 48 de
ore sume, fara giranti sau garantii materiale, direct la domiciliu.
Pentru
a intra in posesia unui astfel de credit, solicitantul trebuie sa faca
dovada ca locuieste la adresa din buletin si dovada unui venit constant.
Pentru aceasta sunt acceptate fluturas de salariu, cupon de pensie,
adeverinta de venit sau orice alt document prin care se poate dovedi un
venit stabil.
Pentru a alege un credit rapid cat mai avantajos
accesati sectiunea “ Credite nebancare rapide. In partea dreapta a
fiecarui produs, se gaseste un banner, accesarea caruia va deschide
formularul de aplicatie online.
Aici, dupa completarea tuturor
campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii
institutiei alese. In cel mai scurt timp posibil veti fi contact de un
reprezentant al IFN-ului ales pentru a va face un prescorring.
Mentionam
faptul ca aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe,
fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu
reprezentantii institutiilor financiare nebancare din zona
dumneavoastra.
Pentru un credit la CETELEM online verifica situatia la Biroul de credit si Centrala Riscurilor Bancare?
Si
institutiile nefinanciare verifica isoricul de creditare al
solicitantului, dar sunt mai permisive in acordarea creditului
persoanelor care au inregistrat intarzieri de plata.
As avea nevoie urgent de 50.000 EUR. Ce trebuie sa fac ca sa obtin acesti bani?
Pentru
a alege un credit cat mai avantajos, puteti accesa direct de pe acest
site, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege produsul
care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra.
Alegeti
sectiunea "credite bancare", completati criteriile de cautare si va vor
fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de
dobanda anuala efectiva.
Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti
calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe
care le detineti.
Noi va putem ajuta in obtinerea creditului necesar
prin intermediul aplicatiei online catre bancile propuse. In partea
dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia
va deschide formularul de aplicatie online.
In 24 de ore lucratoare
de la trimiterea aplicatiei veti fi contactat de un reprezentant al
bancii care va va raspunde la toate intrebarile si va fixa o intalnire
la sucursala. Aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai
departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact
cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra.
As dori sa contractez un credit de la o banca care nu are de- face cu
cei de la CRB sau o institutie nebancara care acorda credite fara
garantii.
Pentru a alege un credit rapid cat mai avantajos
accesati Credite nebancare rapide. In partea dreapta a fiecarui produs,
se gaseste un banner explicit, accesarea caruia va deschide formularul
de aplicatie online.
Aici, dupa completarea tuturor campurilor,
puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii institutiei
alese. In cel mai scurt timp posibil veti fi contact de un reprezentant
al IFN-ului ales pentru a va face un prescorring.
Mentionam
faptul ca aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe,
fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu
reprezentantii institutiilor financiare nebancare din zona
dumneavoastra.
Am restante foarte mari la credite. Sunt in CRB
si BC. Cum as putea obtine un credit de 30.000 EUR pentru a-mi achita
toate imprumuturile si a ramane cu o singura rata?
In general nu
exista conditii speciale de creditare in situatia in care sunteti
inregistrat ca rau platnic. Dumneavoastra, in functie de situatia
creditului si a restantelor, prezentanti un anumit grad de risc pe care
bancile sunt dispuse sa si-l asume sau nu. Bancile
analizeaza fiecare
dosar de credit si in functie de capacitate dumneavoastra de a rambursa
creditul fara probleme, decid daca va pot acorda acel credit. Pentru
intarzieri mari de plata, este mai dificil sa va fie acordat un credit,
dumneavoastra prezentand un grad ridicat de risc.
Am un salariu de 770 RON si as dori un credit. Cum trebuie sa procedez?
Pentru
a alege un credit cat mai avantajos , puteti accesa sectiunea noastra
de credite, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege
produsul care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra.
Alegeti
sectiunea “Credit bancare”, completati criteriile de cautare si va vor
fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de
dobanda anuala efectiva.
Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti
calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe
care le detineti.
Vreau sa fac o refinantare
Noi va oferim
posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare
cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite bancare”, completati
criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti
“Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase
credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.
In
fiecare sectiune apartinand categoriei credite bancare si credite
nebancare veti descoperii posibilitatea accesarii online a unui credit.
Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.
In
24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de
un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile,
va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala.
Am o firma si am deja doua credite. Vreau sa stiu daca ma pot incadra la un alt credit si care sunt conditiile?
Acordarea
unui nou credit depinde de gradul de indatorare pe care il permite
venitul dumneavoastra. Gradul de indatorare, reprezinta procentul din
veniturile lunare pe care institutia financiara considera ca il poate
aloca platii unei rate pentru credit. Calculul acestuia se face in
felul urmator: din veniturile nete se scad cheltuielile de subzistenta
(aproximativ 250 RON de persoana), se aplica acest procent iar apoi,
dupa caz, se scad celelalte rate aferente unor alte credite/carduri de
credit. Rezultatul il reprezinta rata lunara maxima pe care o puteti
sustine.
In momentul in care veti solicita un credit, institutia
financiara respectiva, fie ea banca fie IFN (institutie financiara
nebancara) e va efectua un scoring in urma caruia se va stabili daca
puteti obtine acest credit.
